Spis treści
Brak kapitału to najczęstszy powód, dla którego dobry pomysł na działalność nigdy nie wychodzi poza etap planów. Dotacja z urzędu pracy bywa niewystarczająca, a kredyt bankowy dla firmy bez historii jest praktycznie poza zasięgiem. Tę lukę od lat wypełnia rządowy program Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie, czyli preferencyjna pożyczka na otwarcie firmy oprocentowana na poziomie 0,25% w skali roku, z możliwością częściowego umorzenia.
16 listopada 2026 r. rusza nowy nabór wniosków dla mieszkańców województw dolnośląskiego i lubuskiego. Wyjaśniamy, komu przysługuje to finansowanie, ile można otrzymać i jak przygotować się do naboru, żeby nie stracić szansy.
Jeżeli zastanawiasz się, czy lepszym wyborem będzie pożyczka, czy bezzwrotne wsparcie, warto zapoznać się także z artykułem „Dotacja z PUP wymagania – kim jest żyrant?”, w której omawiamy zagadnienia dotyczące dotacji z urzędu pracy.
Czym jest program Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie?
Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie to Rządowy Program koordynowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego, który nie udziela pożyczek bezpośrednio, lecz za pośrednictwem partnerów finansujących działających w poszczególnych regionach. Obecna edycja jest współfinansowana z Europejskiego Funduszu Społecznego Plus w ramach programu Fundusze Europejskie dla Rozwoju Społecznego 2021–2027 (Działanie 04.01). Całkowita wartość projektu wynosi 674 mln zł, z czego ponad 556 mln zł pochodzi z Funduszy Europejskich. Celem programu jest aktywizacja zawodowa osób bezrobotnych, poszukujących pracy i studentów, a w efekcie rozwój przedsiębiorczości. Właśnie dlatego tak skonstruowana pożyczka na otwarcie firmy oferuje warunki, z którymi nie może konkurować żaden produkt komercyjny.
Na terenie województw dolnośląskiego i lubuskiego partnerem finansującym jest Polska Fundacja Przedsiębiorczości, która 5 października 2026 r. podpisała z BGK umowę operacyjną o wartości 6 mln zł. Z tej puli finansowany będzie listopadowy nabór. Środki są ograniczone, więc o powodzeniu w dużej mierze decyduje szybkie i kompletne złożenie dokumentów.
Kto może otrzymać pożyczkę na otwarcie firmy?
Program Pierwszy biznes jest skierowany do osób, które dopiero zamierzają rozpocząć działalność gospodarczą. Podstawowy warunek jest prosty: w ciągu 12 miesięcy przed złożeniem wniosku nie można było prowadzić firmy ani mieć jej zawieszonej. Dodatkowo wnioskodawca musi należeć do jednej z grup docelowych:
- osoby bezrobotne zarejestrowane w powiatowym urzędzie pracy,
- osoby poszukujące pracy, niezatrudnione i niewykonujące innej pracy zarobkowej,
- studenci ostatniego roku studiów wyższych,
- niezatrudnieni opiekunowie osób z niepełnosprawnością, poszukujący pracy,
- osoby pracujące, których średni miesięczny przychód z ostatnich 3 miesięcy nie przekracza przeciętnego wynagrodzenia,
- osoby powracające z zagranicy.
Ważną nowością obecnej perspektywy jest objęcie wsparciem osób zatrudnionych o niższych dochodach. Oznacza to, że pożyczka na otwarcie firmy jest dostępna także dla tych, którzy chcą zrezygnować z etatu i postawić na własny biznes. W przypadku spółki cywilnej każdy ze wspólników może ubiegać się o pożyczkę indywidualnie, co pozwala zwielokrotnić kapitał startowy przedsięwzięcia.
Pożyczka na otwarcie firmy – warunki finansowe i korzyści
Od 1 września 2026 r. maksymalna kwota wsparcia wynosi 184 662,60 zł, co odpowiada 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia publikowanego przez GUS. Kluczowe parametry podsumowuje poniższa tabela.
| Parametr | Warunki w programie Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie |
|---|---|
| Maksymalna kwota | 184 662,60 zł (20-krotność przeciętnego wynagrodzenia) |
| Oprocentowanie | stałe, 0,25% w skali roku |
| Okres spłaty | do 7 lat |
| Karencja w spłacie kapitału | do 12 miesięcy |
| Prowizje i opłaty | brak |
| Umorzenie | do 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia, maks. 50% pożyczki |
| Obszar naboru w PFP | województwo dolnośląskie i lubuskie |
Dla porównania: rynkowy kredyt dla nowej firmy, o ile w ogóle zostanie przyznany, jest oprocentowany wielokrotnie wyżej i obciążony prowizjami. Przy oprocentowaniu 0,25% pożyczka na otwarcie firmy w tym programie jest w praktyce niemal bezkosztowa, a roczna karencja pozwala przez pierwsze miesiące skupić się na rozkręcaniu sprzedaży, a nie na ratach kapitałowych.
Częściowe umorzenie – element, który zmienia rachunek
Największą przewagą programu jest możliwość jednorazowego umorzenia części długu. Umorzeniu podlega kwota równa 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia z dnia zawarcia umowy, ale nie więcej niż 50% wartości pożyczki i nie więcej niż kapitał pozostały do spłaty. Przy obecnych stawkach to około 55 tys. zł. Z tej preferencji mogą skorzystać osoby, które w chwili złożenia wniosku były bezrobotne, poszukujące pracy i niewykonujące innej pracy zarobkowej, a także niezatrudnieni opiekunowie osób z niepełnosprawnością. Umorzenie następuje na wniosek pożyczkobiorcy, dlatego dobrze prowadzona i terminowo spłacana pożyczka na otwarcie firmy może w znacznej części zamienić się w bezzwrotne wsparcie.
Na co można przeznaczyć środki?
Pożyczka na otwarcie firmy z programu Pierwszy biznes musi zostać wydana na cele związane z uruchomieniem i prowadzeniem nowej działalności. Można z niej sfinansować zakup środków trwałych, maszyn, urządzeń, materiałów, towarów i usług, a także prace związane z infrastrukturą, na przykład adaptację lokalu. Dopuszczalne jest również pokrycie kosztów stałych, takich jak czynsz, przez pierwsze 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności.
Regulamin wyklucza natomiast finansowanie kosztów osobowych, zakup niezabudowanego gruntu oraz transakcje z najbliższą rodziną i osobami pozostającymi we wspólnym gospodarstwie domowym, w tym przejęcie działalności o tym samym profilu prowadzonej w tym samym miejscu. Pożyczka ma charakter pomocy de minimis, co trzeba uwzględnić, planując korzystanie z innych form wsparcia publicznego.
Nabór od 16 listopada 2026 r. – jak to działa w praktyce?
Nabór wniosków w Polskiej Fundacji Przedsiębiorczości rusza 16 listopada 2026 r. o godzinie 8:00. Liczba przyjmowanych wniosków jest ograniczona do 12 w każdym oddziale oraz 12 składanych przez platformę elektroniczną, a jedna osoba może złożyć tylko jeden wniosek. Przy tak małej puli miejsc pożyczka na otwarcie firmy trafi przede wszystkim do osób, które przygotują komplet dokumentów z wyprzedzeniem. Fundacja zastrzega też, że nabór może zostać czasowo zawieszony.
Wniosek można złożyć papierowo w jednym z czterech oddziałów PFP: w Gorzowie Wielkopolskim, Zielonej Górze, Jeleniej Górze lub we Wrocławiu, albo elektronicznie przez platformę ewnioski.pfp.com.pl z użyciem kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Istotna jest kolejność zdarzeń: najpierw następuje pozytywna ocena wniosku, następnie rejestracja firmy w CEIDG przez serwis biznes.gov.pl, a dopiero po rozpoczęciu działalności podpisywana jest umowa pożyczki.
Wymagane dokumenty i zabezpieczenie
Podstawą jest aktualny wzór wniosku, w którym opisuje się planowane przedsięwzięcie wraz z jego uzasadnieniem ekonomicznym. Do wniosku dołącza się m.in. formularz informacji o pomocy de minimis, oświadczenia majątkowe, oświadczenie o niezatrudnieniu, oświadczenia AML i o braku powiązań objętych sankcjami, a także dokumenty potwierdzające przynależność do grupy docelowej, na przykład aktualne zaświadczenie z urzędu pracy. Wszystkie dokumenty muszą być aktualne, a nieuzupełnienie braków w wyznaczonym terminie może skutkować wycofaniem wniosku.
Obowiązkowym zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco, uzupełniony o dodatkową formę, np. poręczenie, zastaw, hipotekę lub gwarancję. Jej rodzaj zależy od oceny zdolności kredytowej i ryzyka przedsięwzięcia.
Bezpłatne szkolenia i doradztwo
Uczestnicy programu Pierwszy biznes mogą skorzystać z bezpłatnych szkoleń i doradztwa, zarówno na etapie ubiegania się o środki, jak i po podpisaniu umowy. Zajęcia odbywają się online w formie spotkań na żywo, e-learningu i nagrań. Doradztwo można wykorzystać w ciągu 6 miesięcy od zawarcia umowy, przy czym dostępność usług jest ograniczona. Dla początkującego przedsiębiorcy to cenna okazja, by uporządkować kwestie podatkowe, księgowe i marketingowe już na starcie.
Jak zwiększyć szanse na pozytywną decyzję?
O tym, czy pożyczka na otwarcie firmy zostanie przyznana, decyduje przede wszystkim jakość wniosku. Oceniający sprawdzają realność założeń finansowych, doświadczenie wnioskodawcy, analizę rynku i konkurencji oraz to, czy planowane wydatki rzeczywiście służą uruchomieniu działalności. Pierwszy biznes to inwestycja, którą trzeba umieć przekonująco uzasadnić – nawet najlepszy pomysł przegra z dobrze policzonym biznesplanem. Warto też od razu przemyśleć strategię pozyskiwania klientów, bo przemyślany plan marketingowy wzmacnia wiarygodność prognoz sprzedaży.
Złóż wniosek z pomocą ekspertów
Nabór rusza 16 listopada, a liczba miejsc jest bardzo ograniczona, więc na przygotowanie dokumentów zostało niewiele czasu. Nasz zespół od lat pozyskuje dla klientów fundusze krajowe i europejskie, w tym pożyczki i dotacje na start. Pomożemy ocenić, czy pożyczka na otwarcie firmy z programu Pierwszy biznes jest dostępna w Twojej sytuacji, przygotujemy kompletny wniosek wraz z biznesplanem i zadbamy o terminowe złożenie dokumentów. Jeśli Twój pierwszy biznes ma wystartować z solidnym finansowaniem, skontaktuj się z nami już dziś. A gdy firma ruszy, wesprzemy ją także planem marketingowym, pozycjonowaniem strony i prowadzeniem social mediów.